_JPG.jpg)
CASE 13 - 三年為仔仔建立100萬首期的基礎
「一石二鳥」投資策略
「有沒有方案助我3年後可以幫自己仔仔累積夠首期嗎? 」
Sine ：
這位是一位舊客戶，在6年前已開設了定期投資戶口每月儲$2000到基金戶口，在2020年額外投資40萬到派息基金(每月約收息$2100*^備註)，仔仔三年後便高中畢業，預計文武雙全的仔仔能考上高校，在大學時段已能邊上學邊有薪金，大學畢業後預計月薪金達5~6萬水平，應該有足夠能力應付。(父親是多年警務人員，經觀察對孩子有很大信心)
原本我都擔心她會否對孩子幫助過大，反讓孩子成長產生壓力，讓她先看了一篇文章:
【51歲媽媽意將140萬積蓄助兒置業，30年每月供款$18,500，是最佳方向嗎?】
客人十分認同當中內容，原來他們對孩子從少便有良好的理財觀念貫輸，亦有良好的理財習慣(還沒中學畢業便養成了，實在太牛B)，所以孩子對置業的心理上已經準備好，是一個十分成熟的青少年。
參考：
經過上面的了解，亦可以放心為她作出預算較高的理財建議，最後建議再把現有的流動資產其中15萬一筆性增加到原派息基金戶口，讓戶口資產從40萬提升達到55萬，額外再每月為孩子儲$10,000到上訹戶口當中。
預計三年後：
派息基金資產 -
40萬(2020年)+
15萬(2021年)+
36萬(月供1萬*36個月)
=約100萬(假設有4～6%年增長)
*當時每月收息約$5000*^備註
可參閱【每月派息基金的好與壞】
月供$2000基金戶口 -
約達35萬(預計年增長7%)
以上兩個基金帳戶約累積135萬的首期，可以揀選較新的開放式單位來收租，待數年後孩子結婚時可以再換心儀的物業。預計孩子除了供樓外，每月向媽媽還款$10,000，便可以讓這基金戶口繼續供款，為自己退休做好準備，孩子每月還款$10,000+媽媽自己儲$10,000(合共每月儲$20,000)
再隔10年，在派息基金累積夠240萬，每月保守估計能收息$11,000(*^備註)
連同公司的退休金+其他資產，應該可以為退休作一個較理想的基礎。
客人表示這個方向十分滿意，若當中如有變化，可以在每年檢視時再作調整，甚至每年再增加投資金額加快理財目標達成。
有時候孩子優秀，作為父母肯定更想助他們一把，因為自己都是過來人，想讓孩子比自己過得更好；假如孩子不太優秀，作為父母的肯定充滿各方的擔心，也還是想為孩子作一些準備，天下間的父母永遠都是最偉大的，讓我們一同經歷、成長。
*歡迎閱讀中的您去試玩理財分析，把您想問的留言給我們，讓我們為您看看您的財務狀況, 再作詳細的建議參考
www.sinemacau.com
(拉下一點有理財分析)
^#附上免責聲明
^派息基金的每月派息為非保証，根據所投資的基金選項不一樣，每月所派的利息亦會有所變化，當中涉及投資風險、基金價格的升跌、非保證的投資回報，請向顧問完全了解後才進行任何投資，當中的假設派息回報包含【宏利智富亞太房地產投資信託產業基金(支付派發)】、【宏利智富聯博美元收益基金(支付派發)】、【宏利智富安聯收益及增長基金(支付派發)】三隻基金作投資組合，投資者應為自己設立好風險管理的投資組合，當中的金額有機會出現變化，敬請留意，如有疑問請向顧問直接咨詢。
#免責聲明及補充：本人持有投資相連壽險牌照、人壽保險牌照，可作出基金銷售及服務提供，並持有RFC專業資格，可為客人提供理財建議。投資涉及風險，所假設的回報為非保証，只供參考作用，不構成任何責任承擔。在任何投資前，請先了解產品詳情、承擔風險能力、相關投資細節，先了解後投資，基金價格可跌可升，投資有機會蒙受損失。個案純屬分享並已取得當事人同意並以故事形式表訹，所作出內容不構成任何私隱披露，亦不作任何責任承擔，如想作出相關投保/基金投資，請向顧問直接咨詢詳情以及了解清楚，本站含有直接/間接宣傳，敬請留意。